Le véritable coût de la vente d'un bien immobilier espagnol : Les taxes et les frais expliqués
Lorsque vous vendez une propriété en Espagne, vous devez payer certaines taxes et certains frais. Il est important de connaître ces coûts afin de mieux gérer votre argent.
L’une des dépenses les plus importantes est l’impôt sur les plus-values. Mais n’oubliez pas d’autres paiements comme la taxe Plusvalía et les frais juridiques. Nous allons expliquer chacun de ces coûts pour vous aider à mieux comprendre.
Pour en savoir plus sur le processus complet de vente d’un bien immobilier en Espagne, consultez notre guide.
Vue d'ensemble des taxes et redevances dans le cadre de la vente de biens immobiliers
L'impôt sur les plus-values pour les vendeurs
Lorsque vous vendez un bien immobilier en Espagne, vous devez généralement payer l’impôt sur les plus-values (Capital Gains Tax – CGT). Cet impôt est en fait un impôt sur le revenu prélevé sur les bénéfices réalisés lors de la vente. Le taux de l’impôt sur les plus-values varie selon que vous vivez ou non en Espagne et selon la durée pendant laquelle vous avez possédé le bien.
Il est très important de calculer correctement votre TBC. Vous devez tenir compte des déductions ou des exonérations qui pourraient s’appliquer à votre cas. Par exemple, si vous vivez en Espagne et que vous possédez le bien depuis un certain temps, vous pouvez bénéficier d’un taux de TPS moins élevé.
Il est conseillé de s’adresser à un conseiller fiscal. Il peut vous donner des conseils sur mesure et trouver des moyens de réduire vos impôts.
Impôt sur les plus-values pour les résidents fiscaux
Pour les personnes résidant fiscalement en Espagne, les taux d’imposition sur les plus-values (CGT) augmentent à mesure que les bénéfices augmentent. Cela signifie que si vous gagnez plus d’argent, vous payez un taux d’imposition plus élevé. Votre plus-value s’ajoute à votre revenu total de l’année et est imposée selon les différents niveaux de l’impôt sur le revenu.
À partir de 2025, si vos gains dépassent 200 000 euros, le taux d’imposition le plus élevé sera de 26 %. Toutefois, les résidents espagnols peuvent bénéficier de plusieurs déductions et exonérations. Vous trouverez plus de détails dans les sections intitulées « Réductions d’impôt sur les plus-values pour les résidents fiscaux et les non-résidents fiscaux » et « Réductions d’impôt sur les plus-values pour les résidents fiscaux uniquement ».
Nous vous conseillons de consulter votre conseiller financier pour savoir comment l’impôt sur les plus-values en Espagne affecte votre situation spécifique.
Gains en capital pour les non-résidents
Si vous vivez en dehors de l’Espagne et que vous vendez un bien immobilier dans ce pays, l’impôt sur les plus-values fonctionne différemment. Les non-résidents paient un taux forfaitaire de 19 % sur les bénéfices réalisés lors de la vente d’un bien immobilier en Espagne.
Il faut également savoir que les acheteurs doivent retenir 3 % du prix de vente. Ils envoient ce montant directement au fisc espagnol.
Si l’impôt sur les plus-values calculé est inférieur à 3 %, vous pouvez demander un remboursement à l’administration fiscale espagnole. Veillez simplement à présenter les documents appropriés.
Réductions d'impôt sur les plus-values pour les résidents fiscaux et les non-résidents fiscaux
Les résidents et les non-résidents peuvent réduire leur impôt sur les plus-values. Par exemple, si vous avez acheté votre bien avant le 31 décembre 1994, vous pouvez bénéficier de certains abattements. Ces abattements sont toutefois plafonnés à 400 000 euros.
De même, si vous avez acheté votre bien entre le 12 mai 2012 et le 31 décembre 2012, votre impôt sur les plus-values est réduit de 50 %.
Réduction des taxes
Éligibilité
Réduction basée sur la date d’achat
Propriétés acquises avant le 31 décembre 1994 (réduction jusqu’à 400 000 €)
50 % d’exonération
Propriétés acquises entre le 12 mai 2012 et le 31 décembre 2012
Réductions d'impôt sur les plus-values pour les résidents fiscaux uniquement
Les réductions d’impôts sur les plus-values en Espagne sont réservées aux résidents fiscaux. Il est important de comprendre ces réductions si vous vendez un bien immobilier en Espagne. Les résidents fiscaux peuvent bénéficier de taux d’imposition réduits sur les plus-values. Il est conseillé de consulter un conseiller fiscal pour plus de détails sur les déductions possibles. En vous informant sur la législation fiscale et en vous faisant aider, vous pouvez améliorer votre situation financière lorsque vous vendez un bien immobilier en Espagne en tant que résident fiscal.
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Frais de vente d'un bien immobilier
En Espagne, les vendeurs doivent faire face à d’autres coûts lors de la vente de leur propriété, en plus des taxes mentionnées précédemment. L’un des principaux coûts est la commission de l’agent immobilier. Ces frais peuvent varier, mais ils représentent généralement entre 3 et 6 % du prix de vente. Il est important de bien comprendre ces frais avant de signer un quelconque accord.
Il y a aussi les frais de justice. Ils couvrent ce que fait l’avocat pour s’assurer que la vente se déroule bien et qu’elle est légale. Le montant peut varier, il est donc préférable de négocier ces frais à l’avance.
L’obtention d’un certificat de performance énergétique (CPE) représente un autre coût. Ce certificat est exigé pour toutes les ventes de biens immobiliers. Le coût d’un CPE dépend du type de bien et de sa taille, mais il s’élève généralement à environ 150 euros.
Prix d'achat
Le prix d’achat du bien est la première étape du calcul de l’impôt sur les plus-values. Ce montant correspond à ce que vous avez payé lorsque vous avez acheté le bien. Il est important de conserver les documents indiquant le prix d’achat, comme le contrat de vente original, l’escritura de compraventa ou le titre de propriété.
Vous devez conserver tous les documents liés à l’achat initial. Ces documents vous aideront à déterminer avec précision le coût du bien. Il est important que ce chiffre soit exact, car il influe sur le calcul de la plus-value.
Prix de vente
Le prix de vente est le montant convenu qu’un acheteur paiera pour un bien immobilier. Ce chiffre est le fruit des discussions entre le vendeur et l’acheteur. Un agent immobilier les aide souvent lors de ces discussions.
La différence entre le prix de vente et le prix d’achat constitue la plus-value. C’est sur cette plus-value que se base la CGT. Il est important que le prix de vente corresponde à la valeur marchande actuelle du bien. De cette manière, les deux parties se sentent bien dans l’affaire.
Retenue à la source 3% pour les non-résidents (vendeur)
Lorsque vous vendez un bien immobilier en Espagne et que vous n’êtes pas résident, vous devez savoir qu’il existe une retenue à la source. L’acheteur doit retenir 3 % du prix de vente et il enverra cet argent au bureau des impôts espagnol pour vous.
La retenue de 3 % est normale dans les ventes de biens immobiliers à des non-résidents. Elle a pour but de s’assurer que les autorités fiscales espagnoles perçoivent les impôts dus par les non-résidents. Elle s’applique que le vendeur réalise un bénéfice ou une perte. Même si cela peut sembler une charge de travail supplémentaire pour les vendeurs, l’objectif principal est de faciliter le recouvrement de l’impôt et de lutter contre l’évasion fiscale.
Les vendeurs non-résidents peuvent récupérer l’impôt qu’ils ont payé en trop. Après avoir calculé et payé l’impôt sur les plus-values, si les 3 % retenus sont supérieurs à ce qu’ils doivent, ils peuvent demander un remboursement à l’administration fiscale espagnole.
Taxe de plus-value : Ce que les vendeurs doivent savoir
L’impôt municipal sur les plus-values, également connu sous le nom de Plusvalía, est un impôt local. L’impôt Plusvalía est également appelé « Impuesto sobre el Incremento del Valor de los Terrenos de Naturaleza Urbana » (impôt sur l’augmentation de la valeur des terrains de nature urbaine). Il s’agit d’un impôt local sur l’augmentation de la valeur du terrain où se trouve la propriété. Cet impôt dépend d’éléments tels que l’emplacement de la propriété, la valeur cadastrale du terrain et l’ancienneté du propriétaire.
Il est important de comprendre que la Plusvalía est différente de la CGT. Elle est basée sur l’augmentation de la valeur du terrain pendant que le vendeur en était propriétaire. Lors de la vente d’un bien immobilier, le vendeur doit généralement payer cette taxe à la municipalité. Parfois, c’est l’acheteur qui doit s’en acquitter. N’oubliez pas non plus que la Plusvalía peut s’appliquer même si le bien est vendu à un prix inférieur à son prix d’achat.
Les vendeurs doivent inclure Plusvalía dans leurs frais de vente.
Honoraires de l'agent immobilier pour le vendeur
Il est courant de travailler avec un agent immobilier lors de la vente d’un bien immobilier en Espagne. Les commissions des agents immobiliers s’élèvent généralement à 3-5 % du prix de vente. Ils vous aident à commercialiser votre bien, à organiser les visites, à trouver des acheteurs et à mener les négociations. Leur aide est très précieuse lors de la vente de votre bien. Vous devez inclure cette dépense dans votre budget lorsque vous prévoyez de vendre votre bien. Parlez-en et convenez de la commission de courtage avec votre agent immobilier avant d’aller de l’avant. Vous éviterez ainsi toute confusion ultérieure.
La commission de l’agent est souvent prélevée sur le produit de la vente avant que vous ne receviez votre paiement. Avant de signer tout document, assurez-vous de bien comprendre la structure des honoraires de l’agent. Celle-ci peut changer en fonction de l’agence et des conditions du marché local.
Gardez à l’esprit que si les honoraires de l’agent immobilier augmentent vos frais de vente, un bon agent peut faciliter le processus de vente et la communication avec l’acheteur.
Frais juridiques dans le processus de vente
Faire appel à un avocat est un choix judicieux lors de la vente d’un bien immobilier en Espagne. Les avocats vous aident à gérer la partie juridique de la vente et veillent à ce que tout soit fait correctement, en protégeant vos intérêts. Ils vous guident dans les méandres du droit immobilier espagnol.
Les juristes sont compétents en matière de transactions immobilières. Ils apportent leur aide pour les contrats, les vérifications et la signature de l’acte final. Les frais juridiques peuvent varier en fonction de la complexité de la vente, mais ils sont généralement basés sur un pourcentage du prix de vente du bien.
Il est conseillé de s’entretenir avec différents avocats. Comparez leur expérience, leurs compétences spécifiques et leurs honoraires. Vous pourrez ainsi choisir le meilleur avocat pour votre vente immobilière.
Frais d'annulation de l'hypothèque pour le vendeur
Lors de la vente d’un bien immobilier en Espagne, les vendeurs doivent connaître les coûts liés à l’annulation de leur prêt hypothécaire. Ces coûts comprennent généralement les frais de la banque ou de l’institution financière. Ces frais peuvent varier en fonction du solde du prêt et des conditions du contrat. Il est important de consulter un conseiller financier ou le prêteur pour connaître les coûts exacts de la résiliation de l’hypothèque avant de conclure la vente du bien immobilier.
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La vente d’un bien immobilier en Espagne implique la gestion de documents et de coûts importants, que vous soyez résident ou non. Il est essentiel de comprendre les taxes, les frais et les commissions. Bien que le processus puisse être complexe, avec un peu de préparation et les conseils d’agents immobiliers, la plupart des problèmes liés à la vente d’une propriété sur la Costa Blanca peuvent être surmontés. S’assurer que toutes les exigences légales sont respectées permet de contrôler les coûts et de garantir une vente sans heurts.
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Jessica Thompson
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